- 資金調達が早い
ビジネスローンの最大のメリットは、銀行融資と比較して、審査プロセスから資金提供までの時間が早いという点です。銀行融資では、財務諸表などのデータを基に評価を行うだけでなく、経営者との面接や企業訪問による総合的な判断も含むため、審査に時間がかかります。
それに対して、ビジネスローンではスコアリングシステムを用いて、信用情報や財務諸表などの情報をコンピュータプログラムが自動で評価します。
迅速な資金調達が必要な状況では、このスピード感が重要です。
ビジネスローンを利用することで、素早い資金調達が可能になります。 - 総量規制対象外
ビジネスローンは、年収の3分の1を超える借入れが許されない総量規制の対象外というのも大きなメリットです。 - 赤字でも資金調達が可能
ビジネスローンでは、赤字状況でも資金提供を受けることが可能です。
赤字が続いている場合でも、事業の将来性が見込まれれば審査に通過する可能性があります。
そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ビジネスローン会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
事業者向け【AGビジネスサポート】
原則無担保無保証・即日ご融資可能※1
<<ビジネスサポートの特長>>
年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。
保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。
資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。
申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。
※1ただし、法人の場合は代表者様に原則連帯保証をお願いいたします。お申込みの受付時間・混雑状況により、日数がかかる場合があります。余裕を持ってお申込みください。
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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
審査は最短６０分
来店不要で全国即日OK
最短即日契約可能です！
只今、新規貸付キャンペーン実施中！！
アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です
＜＜アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由＞＞
理由１：無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
※一部の融資業務に担保が必要な場合があります。
理由２：大口の融資が可能
借入一本化（他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法）に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。
理由３：即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします！
※お申し込みいただいた段階で審査があるため、即日融資実行が出来ないこともりますのでご了承ください。
理由４：低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。
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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
５，０００万円まで融資可能！
審査は最短４０分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可
「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。
＜＜ファンドワンが選ばれる理由＞＞
理由１：スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。
理由２：大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。
理由３：安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%～18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。
理由４：他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。
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第１位 ＱｕＱｕＭｏ（ククモ）
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。
QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。
来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の２社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。
弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!
売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください
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第２位 メンターキャピタル
３６５日 ２４時間 全国対応
他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!
Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。
手数料は最低2%～、多数買取実績があり、どこよりも高い金額にて売掛金を買取させていただきます。
＜＜ 選ばれる３つの理由 ＞＞
１、買取実績 業界No.１
業界最低水準の手数料 買取率最大98％
２、簡単審査 柔軟な対応
赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%
３、業種別適正プラン
30万円～1億円まで対応
２社間ファクタリングなら取引先に通知不要！！
2社間･3社間ファクタリングや｢診療報酬｣と｢介護報酬｣の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。
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第３位 資金調達プロ提携事業者数No.1
資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
日本全国、どちらの地域でも対応しております。
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ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。
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日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。
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第４位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。
資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
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オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5％～を実現しました。
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利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。
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第５位 ＬＩＮＫ
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします！
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます！
LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
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万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。
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第６位 ビートレーディング
日本全国スピーディーに対応可能です。
お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。
融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。
必要書類はたった2点！
１.売掛債権に関する資料（請求書、注文書など）
２.通帳のコピー（表紙付2か月分）
審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。
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第７位 ネクストワン来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。
最短即日資金調達可能
スピード対応・スピード審査・スピード振込
業界最低水準の手数料
ファクタリング手数料1.5%〜
日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。
遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。
ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。
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第８位 株式会社エスコム・最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。
・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。
・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。
・スピーディーに丁寧なご対応させて頂きます。
借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。
契約をWEB完結（弁護士ドットコム社のクラウドサイン）にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。
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第９位 BestPay（ベストペイ）
BESTPAYが選ばれる3つの理由
１.着手前に資金化
仕事に着手する前に資金化できるので、外注や仕入れ費用に充てられ、受注拡大に貢献できます。
２.発注者の承諾不要
お客様と弊社との2社間取引のため、発注者に承諾を得る必要がなく、お取引や信用情報にも影響はありません。
３.安心のノンリコース
買取りした債権が万が一回収不能になった場合でも、お客様に補償を求めることはございません。
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第１０位 トップ・マネジメント１、法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合)
２、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)
３、製造業、建設業、システム開発業などに多い３か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。
＜＜業界屈指のスピードファクタリング＞＞
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。
| 総合評価 |
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カードローンの審査基準はどのような要素で判断されるのか？
カードローンの審査基準は、個々の金融機関やカードローン会社によって異なる場合がありますが、一般的には以下のような要素で判断されることが多いです。
1. 信用情報
借入履歴やクレジットカードの利用状況、返済履歴などが信用情報として審査されます。
過去に遅延や債務整理をしたことがある場合、審査に影響を与える可能性があります。
2. 収入
審査では、安定した収入があるかどうかが重要な要素とされます。
正規の雇用者や公務員は、安定した収入を持っていると見なされる傾向があります。
3. 債務状況
審査では、借入残高や他の借入金の返済額が考慮されます。
他の多くのローンやクレジットカードの利用状況や返済負担が大きい場合、審査に影響を与える可能性があります。
4. 勤続年数
現在の雇用期間や前の雇用期間の長さも審査の要素となります。
長期間同じ会社で働いていると、審査において有利な評価を受けやすい傾向があります。
5. 年齢
一部のカードローン会社では、審査時に年齢が考慮されることもあります。
若くて未経験の借り手は、審査の際に不利になることがあります。
6. 保証人や担保
審査が厳しい場合には、保証人や担保を求めることがあります。
保証人は、借り手が返済不能になった場合に借入金を返済する責任を負う人です。
担保は、物品や不動産などの価値ある資産を提供することで、返済の担保となるものです。
カードローンの審査基準は、借り手の信用性や返済能力を判断するために設けられています。
これらの要素は一般的な基準であり、個別の金融機関やカードローン会社によって異なる場合があります。
カードローンの金利はどのくらいなのか？
カードローンの金利について
カードローンの金利は、借りた金額や返済期間、個人の信用スコアなどによって異なります。
一般的な金利の範囲
一般的に、カードローンの金利の範囲は以下のようになっています。
- 年利15%～20%：比較的低い金利。
返済能力が高く信用度の高い個人に対して適用されることが多い。 - 年利20%～25%：一般的な金利帯。
借り入れ額や返済期間によって変動することもある。 - 年利25%以上：比較的高い金利帯。
信用度が低い個人や融資条件の厳しい場合に適用されることが多い。
根拠となる情報源
カードローンの金利は各金融機関によって異なるため、具体的な金利を把握するには各金融機関のウェブサイトやカスタマーサービスに問い合わせることが必要です。
なお、2010年に実施された消費者金融業法の改正により、金利の上限が制定されました。
これにより、キャッシングやカードローンの金利は法律で定められた上限を超えることはありません。
カードローンの返済方法はどのような選択肢があるのか？
カードローンの返済方法にはどのような選択肢があるのか？
一括返済
カードローンの一括返済とは、借入金額とその利息を一度に返済する方法です。
一般的に、カードローン契約時に指定された期間内に全額を返済する必要があります。
この返済方法を選択すると、借金から解放されるまでの期間が短くなるので利息負担も減る一方、一度に大きな金額を返済する必要があるため、資金計画が必要となります。
分割返済
カードローンの分割返済とは、借入金額を複数の月々の返済額に分けて返済する方法です。
契約時に分割回数を選択し、毎月一定額の返済を行います。
返済期間と回数、金利によって返済額が決まります。
分割返済の利点は、借入金を分割することで、一度に大きな負担をしなくても済むことです。
しかし、分割返済の場合、利息を含めた返済額が増えるため、総返済額が増える可能性があります。
リボルビングリボルビング返済
カードローンのリボルビング返済とは、毎月の返済額を最低限の金額に設定し、残りの金額を繰り越す返済方法です。
返済額を最低限に抑えることができるため、一時的な資金不足時には便利です。
ただし、繰り越した金額に高い利率が適用される場合があり、返済期間が長引くと総返済額が増えてしまう可能性があります。
ボーナス返済
ボーナス返済は、年末や年始などにボーナス等の特別収入を活用して、一部または全額を返済する方法です。
多くのカードローン会社では、ボーナス時の返済に対して特別な手数料や金利優遇が提供されることがあります。
ボーナス返済を活用することで、借金からの早期解放が可能となります。
※注意事項
- カードローンの返済方法や選択肢は金融機関や契約内容によって異なる場合があるため、契約書や金融機関のウェブサイトなど正確な情報源を参照することが重要です。
- カードローンの返済方法を選択する際には、自身の経済状況や返済能力を考慮し、利息負担や総返済額などを適切に評価することが重要です。
ローン契約書にはどのような内容が記載されるのか？
ローン契約書にはどのような内容が記載されるのか？
ローン契約書の内容
ローン契約書は、貸し手と借り手の間で行われる契約の書面です。
以下に、一般的なローン契約書に記載される内容を示します。
1. 契約締結日
契約が成立した日付が記載されます。
この日を起点として、返済期間や利息計算が行われます。
2. 貸し手と借り手の情報
- 貸し手（金融機関など）と借り手（個人または法人）の氏名や住所、連絡先などの情報が記載されます。
3. ローンの内容
- 借り手が希望するローンの金額や利率、返済期間などの詳細が記載されます。
4. 利息
- ローン契約における利息の計算方法や利率が明記されます。
- 一般的には、年利率が記載されることが多く、APR（年率換算金利）や借入総額の利息額なども示される場合があります。
5. 返済方法
- 返済方法や返済日、返済額が詳細に記載されます。
- 返済は一括返済や均等返済、元利均等返済などの方法が選択されることがあります。
6. 契約違反と解約条件
- 契約違反や滞納時の罰則、遅延利息などの条件が記載されます。
- 契約解除の条件や手続きに関する詳細も含まれることがあります。
7. 担保・保証
- 借り手が提供する担保や第三者からの保証に関する情報が記載されます。
- 担保として抵当権や費用負担を含む場合もあります。
8. その他の条件
- 契約に関連するその他の条件や手数料、転貸の可否などが詳細に記載されます。
ただし、ローン契約書の内容には金融機関や法律などの要件によって異なる点があります。
具体的な契約書の内容については、個々の契約書や法律の該当する条文を参照する必要があります。
根拠: 一般的な金融機関のローン契約書の内容に関する情報は、実際のローン契約書の枠組みや、金融庁のガイドライン、金融関連法などに基づいています。
審査に落ちた場合、再度申し込むことは可能なのか？
「審査に落ちた場合、再度申し込むことは可能なのか？」について詳しく説明いたします。
審査に落ちた場合、再度申し込むことは可能なのか？
審査に落ちた場合、一度落ちたからといって再度申し込むことは可能です。
ただし、再度申し込んだ場合も再審査が行われます。
審査に落ちた原因を分析し、改善することで再度申し込んで審査に通る可能性があります。
再度申し込むためのポイント
審査に落ちた場合でも再度申し込むことを考える場合、以下のポイントに注意する必要があります。
- 審査に落ちた原因を分析する：審査に落ちた理由を把握し、改善策を考えます。
たとえば、収入が不安定だった場合は安定した収入源を持つことが求められるため、収入面の改善を図る必要があります。 - 信用情報を確認する：審査に落ちた理由にはクレジットヒストリー（信用情報）の問題が関係していることもあります。
信用情報を確認し、必要な対策を講じることが重要です。 - 審査時期の間隔を空ける：再度申し込む場合、前回の審査から一定期間を空けることも効果的です。
短期間での再申請は「連続申込み」とされ、信用度を下げる可能性があります。
適切な期間を空けることで再度の審査に有利に働くことがあります。 - 審査基準に合致する金融機関を選ぶ：審査基準は金融機関によって異なるため、審査に通りやすい金融機関を選ぶことも考慮してください。
再度申し込むことが可能ですが、審査に通るためには審査落ちの原因を分析し、改善策を講じる必要があります。
また、審査基準や信用情報の改善にも注意が必要です。
以上が、「審査に落ちた場合、再度申し込むことは可能なのか？」に関する詳しい説明となります。
ご参考にしてください。
まとめ
カードローンの審査基準は信用情報、収入、債務状況、勤続年数、年齢、保証人や担保の有無などの要素で判断されます。個々の金融機関やカードローン会社によって基準は異なりますが、これらの要素は一般的な基準です。また、カードローンの金利は借りた金額や返済期間、個人の信用スコアなどによって異なりますが、一般的な金利の範囲は年利15%～20%程度です。
